Cómo evitar la principal estafa por mensajes de texto que amenaza su dinero

La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) reveló recientemente cuál es la estafa por mensajes de texto más denunciada: la que se hace pasar por su banco.

Las denuncias de suplantaciones bancarias por mensajes de texto en 2022 se dispararon a 20 veces el número denunciado en 2019. Según la FTC, los consumidores reportaron pérdidas de más de $330 millones por estafas de mensajes de texto en 2022. Y el dinero que se pierde debido a fraudes o estafas bancarias no está cubierto por la Federal Deposit Insurance Corporation ni la National Credit Union Administration.

Los bancos son un lugar seguro para guardar su dinero (en inglés) pero aun así hay algunas precauciones básicas pero importantes que usted puede tomar para evitar que le engañe alguien que se esté haciendo pasar por su banco. A continuación, le explicamos cómo proteger su dinero de las estafas por mensajes de texto que intentan suplantar a su entidad financiera.

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No haga movimientos de dinero bajo presión

Los estafadores que envían mensajes de texto intentan hacerle sentir que es necesario actuar de inmediato, a riesgo de perder su dinero. Podría tratarse de un mensaje urgente advirtiéndole de que llame o haga clic en un enlace debido a una supuesta actividad sospechosa.

"Cualquier tipo de táctica que actúa con presión es ilegítima: ese no es su banco", afirma Paul Benda, vicepresidente senior de riesgo operativo y ciberseguridad de la American Bankers Association. Como con cualquier decisión sobre sus finanzas, evite tomar medidas cuando se sienta asustado, estresado o presionado.

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No haga clic en ningún enlace de un mensaje no solicitado

Si usted recibe un mensaje de texto que no espera, desconfíe, sobre todo si parece proceder de su banco.

En una encuesta reciente realizada por expertos en seguridad de Security.org, el 66% de los encuestados afirmaron haber recibido un mensaje de texto sospechoso de alguien que no conocían, y cerca del 20% hicieron clic en enlaces enviados por desconocidos, lo que nunca es aconsejable. "Hay que tener mucho cuidado con cualquier tipo de comunicación no solicitada", dice Benda.

En 2022, los estafadores se hicieron pasar por los bancos más importantes. Según la FTC, los mensajes de texto con estafas más comunes aparentaban proceder de grandes bancos, como Bank of America, Wells Fargo, Chase y Citibank.

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No llame a un número de teléfono que le hayan enviado por mensaje de texto

Del mismo modo que no debe hacer clic en un enlace que le envíe por mensaje de texto alguien que no conoce, no haga clic ni marque un número de teléfono que reciba en un mensaje de texto. En su lugar, busque el número de teléfono oficial de su banco en su sitio web o aplicación móvil. Póngase en contacto con su entidad financiera en su número de teléfono oficial para asegurarse de que esté hablando con un representante legítimo, y verifique si realmente hay un problema.

"Hacer esa llamada puede ser la diferencia entre ser estafado y no serlo", dice Tremaine Wills, asesor financiero y fundador de Mind Over Money, una empresa de educación financiera en Newport News, Virginia.

Según la FTC, un tipo particular de estafa a través de mensajes de texto provocó una pérdida media de $3,000 en 2022: se trataba de un mensaje de texto de alguien que se hacía pasar por su banco, indicándole que respondiera con un "Sí" o un "No" para confirmar o negar una transacción sospechosa. Una vez que usted respondía, el estafador le llamaba con el pretexto de ayudarle. El objetivo final era transferir dinero ilícitamente de su cuenta u obtener información personal como el número del seguro social.

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Qué hacer si no pudo evitar una estafa

Si por casualidad cae en la trampa de un estafador que se hace pasar por su banco, debe tomar algunas medidas primordiales.

En primer lugar, avise a su banco del incidente y pida ayuda para asegurarse de que no siga saliendo dinero de su cuenta de forma fraudulenta. A continuación, haga la denuncia de la estafa a la policía local. Estas dos primeras acciones son fundamentales para tratar de recuperar el dinero que se haya sustraído indebidamente de su cuenta.

Por último, presente una queja ante la FTC en ReportFraud.ftc.gov y/o denuncie el caso ante el Centro de denuncias de delitos cibernéticos (en inglés) del Buró Federal de Investigaciones (FBI). La FTC también recomienda reenviar los mensajes de texto sospechosos al 7726, que ayuda a los proveedores de servicios telefónicos a identificar e interceptar mensajes de texto similares. También puede denunciar y bloquear mensajes de texto sospechosos en su aplicación de mensajería.

Tener una buena idea de la actividad de su cuenta es clave para proteger su dinero de las estafas. "Acostúmbrese a estar al tanto de lo que ocurre con su cuenta", dice Wills. Si usted no está completamente seguro de las transacciones en su cuenta, es más probable que se alarme si recibe un mensaje de texto que dice proceder de su banco, afirma.

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